정부는 최근 부동산 시장과 서민 주거생활 안정을 위해 기존 보금자리론을 한 단계 업그레이드한 정책 상품을 내놨습니다.
기존 정부의 정책금융인 보금자리론은 서민들의 수요가 높은 일반형 안심전환대출, 적격대출 등 정책 담보대출을 통한한 특례 보금자리론을 발표했는데요.
코로나 이후 집값 폭등으로 인해 그 당시 집을 구매했던 영끌족 분들은 현재 높은 대출금리로 인해 급심한 스트레스를 받고 있을 것입니다.
이에 높은 대출금리로 인한 과중한 이자 부담 해소를 주목적으로 1년간 한시적으로 운영되는 상품인데요.
오늘은 많은 분들이 현재 신청하고 계시는 특례 보금자리론에 대해 알아보도록 하겠습니다.
특례 보금자리론이란?
특례 보금자리론은 금리 상승기 서민주택 실수요층이 금리 상승 불안 없이 다양한 용도로 사용할 수 있도록 지원하는 정책금융상품입니다.
특례 보금자리론 자격
자격조건은 보금자리론과 달리 주택 담보가격이 9억 원 이하는 소득 한도가 없습니다.
다만, 우대금리를 적용받기 위해서는 본인 또는 배우자의 합산소득자료를 제출하여야 합니다.
그리고 자금용도를 어떻게 사용할지 구분해야 합니다.
주택 구비, 기존 대출금 상환, 전세보증급 반환 중 선택해야 하며, 무주택자와 1주택 자모도 신청할 수 있습니다.
마지막으로 일시적 2주택자의 경우 기존 주택을 처분(2년 이내) 하면 조건을 충족하게 됩니다.
특례보금자리론 한도
대출한도는 5억원으로 상향되었고, LTV는 70%(생애최초 80%), DTI는 60%까지, DSR조건은 없어졌습니다.
특례 보금자리론 금리, 기간
특례 보금자리론의 금리는 기본적으로 만기가 10~50년인 우대형과 일반형으로 구분되며 기준은 주택 가격과 소득입니다.
우대형은 주택 가격 6억 원 이하, 소득 1억 원 이하 두 가지 조건을 모두 충족해야 합니다.
일반형은 주택 가격 6억 원 초과 또는 부부 소득 1억 원 초과 중 하나 이상을 충족하는 경우에 해당합니다.
특례 보금자리론 상환 방법
상환 방법은 10년, 20년, 30년, 40년, 50년 중 만기를 선택하여 분할상환을 선택하실 수 있습니다.
따라서 분할상환을 원하시면 원금과 이자가 동일한 40년 또는 50년 중 선택하셔야 합니다.
참고로 체증식 분할상환 방식이 전체적으로 갚아야 할 이자가 많은데 보통 만기 전에 집을 팔기 때문에 10년 기준으로 다른 방식보다 적게 갚습니다.
또 물가 상승을 감안하면 지금보다 늦게 내야 하는 금액을 늘리는 게 훨씬 유리해 보입니다.
특례 보금자리론 우대금리
아낌 e는 전자약정 및 등록을 적용한 것으로, 온라인을 이용하는 누구나 기본적으로 0.1%5의 우대금리를 받을 수 있습니다.
아낌 e를 포함한 모든 우대금리는 중복 가능하며, 가능한 최대 우대금리는 0.9%입니다.
다만, 저소득층, 취약계층, 신혼가구, 미분양 주택의 중복 조건은 최대 0.8%인데요.(아낌 e 0.1% + 저소득층, 사회적 베려 층, 신혼가구, 미분양 주택 중복 0.8% 이내 = 0.9%) 금액이 억 단위인 만큼 0.1%라도 금액 차이가 있기 때문에 받을 수 있는 우대금리가 있다면 잘 확인하고 신청해야 합니다.
특례 보금자리론 2주택
일시적 1가구 2주택은 구입자금으로 가능합니다. 기존 주택이 있고 구입자금 대상인 분양권 또는 주택이 있다면 기존 주택을 처분하는 조건으로 가능합니다.
신규 분양권 또는 투기, 투기과열지구 주택은 1년 이내, 그 외 지역은 2년 이내 동일하게 볼 것으로 보입니다. 단, 일시적이 아닌 2주택자 이상은 대출이 불가합니다.
특례 보금자리론 LTV, DTI, DSR
각종 주당대의 경우 총부채 원리금 상환 비율인 DSR 한도가 있었으나, 특례 보금자리론 대출의 경우 DSR 한도가 없습니다.
그동안 DSR 제한으로 인해 주택 구입이나 관련 대출실행이 어려웠던 분들에게는 좋은 기회가 될 수 있는데요.
물론 DSR 한도가 없지만 DTI 60%, LTI 70% 한도가 존재합니다.
그럼에도 불구하고 저금리로 최대 5억 원까지 대출이 가능하기 때문에 많은 사람들이 이용하고 있습니다.
특례 보금자리론 대환
기존 대출을 특례 보금자리론으로 변경하는 경우 중도상환수수료가 면제됩니다.
또한 특례 보금자리론을 이용하여 중도 상환하면 중도상환수수료도 면제되는데요.
특례 보금자리론은 신규 구매, 기존 대출에서 갈아타는 용도, 임차보증금을 돌려주기 위한 보전용도 등으로 활용할 수 있습니다.
특례 보금자리론 중도상환수수료
기존 주택 담보대출에서 특례 보금자리론으로 갈아타거나 특례 보금자리론 이후 낮은 금리의 시중은행 주 담대 상품으로 갈아타는 경우 중도상환수수료가 없습니다.
특례 보금자리론 취급은행
지난 30일부터 SC제일은행 영업창구와 주택금융공사 홈페이지, 스마트 주택금융 앱을 통해 신청을 받고 있는 특례 보검 자리론은 출시 사흘 만에 7조 원이 넘는 신청을 받았습니다.
출시 3일 이내 물량으로 예정 공급량의 약 18%를 차지하는데요.
특례 보금자리론은 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나 등 6개 시중은행이 취급하던 안심전환대출과 달리 SC제일은행에서만 대면 신청을 받고 있습니다.
특례 보금자리론 신청 서류
심사 제출서류
- 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서(배우자 온라인 정보제공 동의 시 생략)
- 주민등록등본(행정 정보 공동 이용 사전동의 시 제출 생략)
- 가족관계증명서(미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우)
- 소득증빙 및 재직확인 서류
- 부동산 매매 계약서, 분양 계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청), 임대차 계약서 사본(임대차가 있는 경우)
대출 시 준비서류
- 주민등록등본, 인감증명서(대출용), 신분증
- 부동산 등기권리증
특례 보금자리론 신청방법
신청방법은 한국주택금융공사 홈페이지 또는 스마트 주택금융 앱에서 신청할 수 있습니다.
자동 서류 제출 서비스인 스키 래핑을 이용하시면 특례 보금자리론 신청 시 별도의 서류가 필요하지 않습니다.
마치며
특례 보금자리론은 지금까지 출시된 주택관련 대출상품 중 가장 큰 혜택을 보여주고 있습니다.
신청 조건에 따른 금리가 확정되면서 기존 보금자리로 보다 조건이 완화되고 혜택도 크다는 것이 많은 메리트를 보여주는데요.
누군가에게는 내 집 마련의 기회일지만, DSR이 제한이 없기 때문에 추후 대출을 상환하지 못하는 사람들도 많이 나올 것으로 예상됩니다.
최근 주거래은행의 금리가 7%까지 치솟고 있는데 특례 보금자리론 대출의 경우 금리가 4%대로 지금 부동산 가격이 폭락한 지금이 기회가 될 수 있습니다.
또 특례 보금자리론 대출을 투자 목적으로 사용하는 것은 위험하다는 생각이 드는데요.
그 이유는 경매로 나오는 주택이 많아질 수도 있으며, 이는 주택 가격 하락으로 이어질 수 있기 때문입니다.
따라서 대출 가능 금액과 LTV 적용금액 중 어떤 금액이 더 적은 금액인지 고려하여 대출 계획을 잘 세워서 신청하시길 바랍니다.
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