특례 보금자리론 체증식, 체감식, 원리금 차이

부동산 폭등으로 인해 영끌하여 집을 구입하던 시기가 있었습니다. 벼락거지라는 말도 이때 신조어로 생겨났었는데 자고 일어나면 집값이 오르던 시기여서 희비가 엇갈리기도 하였습니다.

 

이미 집을 구입한자와 그렇지 못한자들로 부부간의 불화관련한 글들도 심심치 않게 볼 수 있었습니다.

이때는 낮은 금리로 대출이가능하여 주택담보대출을 무리해서도 이용이 가능하였으나 미국발 금리인상, 우크라이나 전쟁, 코로나 19 등의 여러이유로 한국은행의 기준금리는 상승하였고 2%대에 이용이 가능했던 주담대는 현재 6~7%를 웃돌고 있으며 변동금리로 주담대를 이용중인 차주들은 고금리로 인해 대출금 상환에 어려움을 겪고 있습니다.

 

이에 정부는 2022년 안심전환대출로 이러한 차주들의 부담을 덜어주려 낮은금리로 갈아탈 수 있는 정책을 제시하였으나 예상보다 높았던 금리와 주택가격의 제한 등으로 신청자는 많지 않아 조건을 더 완화한 특례보금자리론 접수가 1월 30일부터 시작되어 가능한 조건 신청방법 기간등에 대해 알아보려 합니다.

신청기간은?

2023년 1월 30일부터 1년간 운영합니다.

지원대상은?

주택가격 9억 원 이하인 주택을 대상으로 하며 소득제한은 없습니다.

주택구입용도, 기존대출상환용도, 임차보증금반환용도로 구분하며 주택수는 무주택자 1 주택자에 한해 신청받습니다.

2 주택자는 2년 이내 기존주택을 처분합니다.

나이스 271점 이상이어야 합니다.

대출한도는?

최대 5억 원으로 LTV는 최대 70% 이내입니다.

(건물의 가치가 5억 원이면 대출가능한도는 70%인 3억 5천만 원, 4억 원이면 2억 8천만 원으로 계산할 수 있습니다.)

생애최초 주택구입자의 LTV는 80% 내에서 취급됩니다.

DTI는 최대 60% 이내이며

연간소득액이 3000만 원일 때 dti60%를 적용하면 원금과 이자가 연간 1800만 원을 넘으면 안 됩니다.

5000만 원이면 3000만 원을 넘으면 안 됩니다.

 

원리금, 체감식, 체증식 차이

원리금, 체감식, 체증식은 대출을 갚아나가는 방법을 의미합니다.

보통 대출을 진행하면 원리금 균등분할, 원금 균등분할, 만기 일시상환 등으로 나누어지게 됩니다. 하지만, 특례보금자리론은 원리금, 체감식, 체증식으로 분류가 됩니다.

1) 원리금 균등분할

대출 기간 동안 원금과 이자의 합계인 원리금이 항상 동일하며, 쉽게 설명하여 월 납입금이 대출 기간 내내 항상 똑같은 것을 의미합니다.

 

2) 체감식 = 원금 균등분할

체감식은 원금 균등분할이라고도 불리며 대출 기간 동안 원금을 일정하게 갚아나가고 월간 이자는 상환된 원근만큼 점차적으로 줄어들게 되는 것을 의미합니다.

결국 총 상환금액은 시간이 지남에 따라 감소하게 되며 이를 체감식이라고 부르게 됩니다.

 

3) 체증식

여기는 체감식에 반대라고 생각하시면 됩니다. 대출 기간 초반에 원금을 가장 적게 납입하고 시간이 지날수록 원금 상환을 늘려나가는 방식입니다.

만기는?

10,15,20,30,40,50년 이용할 수 있습니다.

만기 40년은 만 39세 이하 또는 신혼부부 혼인 7년 이내 만기 50년은 만 34세 이하 또는 신혼부부에 해당합니다.

기본금리는?

우대형은 연 4.15%~4.45%

일반형은 4.25%~4.55%

우대형으로 적용받으려면 주택가격 6억 원 이하 & 부부합산소득 1억 원 이하인 차주입니다.

대출실행 후 주택가격이 6억 원 이하로 떨어져도 우대금리는 적용되지 않습니다.

중도상환수수료는?

기존주담대에서 특례보금자리론으로 가라거나 특례보금자리론을 상환하여도 면제입니다.

기존주담대 중도상환수수료 면제를 받으려면 주택금융공사 홈페이지 또는 모바일앱을 통해 특례보금자리론 승인내역 확인서를 발급하여 기존 대출 금융기관에 제출합니다.

신청방법은?

한국주택금융공사 홈페이지 또는 스마트주택금융앱에서 접수를 받고 있습니다.

참고로... 특례보금자리론 신청이 개시되면 이후부터는 기존 보금자리론과 적격대출의 신청은 받지 않습니다.

필요서류는?

대출실행은?

대출신청 후 30일 이후 대출실행이 됩니다.

디딤돌대출과 동시이용은?

가능하나 지원요건을 만족하며 디딤돌 대출 실행 후 한도부족시 특례보금자리론에서 나머지 금액을 신청합니다.

주택가격은?

kb시세 > 한국부동산시세> 주택공시가격> 감정평가액 순으로 적용됩니다.

소득증빙은?

대출자 본인의 소득증빙만으로 가능하며 배우자 소득을 합산해 충분한 대출한도를 지원받거나 우대금리 적용등 혜택을 모두 받으려면 부부모두 소득증빙이 필요합니다.

우대형은 1억 원, 저소득청년은 6천만 원, 사회적 배려층은 6천 ~7천만 원

[LIFE] - 특례 보금자리론 중도상환수수료, 금리, 신청 자격 정리

특례 보금자리론 중도상환수수료, 금리, 신청 자격 정리