Upstart 주가가 2월에 45% 급등한 이유
S&P Global Market Intelligence 가 제공한 데이터에 따르면 인공 지능 기반 대출 회사인 Upstart Holdings ( UPST -14.52% )의 주가는 2월에 45% 상승했습니다. 2021년 가장 뜨거운 주식 중 하나였던 이 회사는 2월에 우수한 4분기 실적을 발표했으며, 이미 주가는 밸류에이션이 더 매력적으로 보일 만큼 충분히 낮아졌다.
Upstart는 대출 기관이 차용인을 보다 효과적으로 평가할 수 있는 플랫폼을 판매합니다.
인공 지능 및 기계 학습과 함께 작동하므로 수천 개의 데이터 포인트를 통해 고객 데이터를 실행하여 잠재적인 차용인이 얼마나 많은 신용 위험을 초래할 수 있는지 평가합니다. 이는 제한된 데이터 하위 집합을 사용하여 개인을 범주로 그룹화하는 기존의 위험 평가 도구인 FICO 점수 또는 이와 유사한 것을 방해합니다. Upstart의 모델은 대출 기관에 대한 위험을 증가시키지 않으면서 더 많은 차용인을 승인합니다.
4분기 매출은 전년 대비 252% 증가한 3억 500만 달러, 순이익은 지난해 100만 달러에서 올해 거의 6000만 달러로 증가했다. 2022년 1분기에 경영진은 수익이 147% 증가하고 수익이 두 배로 증가하도록 안내하고 있습니다.
1년 동안 매출은 2020년 대비 264% 증가한 8억 4,900만 달러, 순이익은 지난해 600만 달러에서 2021년 1억 3,500만 달러로 증가했다. 2022년 매출은 2021년 수준보다 65% 증가할 것으로 예상된다.
Upstart는 접근 가능한 거대한 시장을 가지고 있으며 작년에 개인 대출에서 자동차 대출로 확장하여 또 다른 거대한 시장을 추가했습니다. 4조 6000억 달러 규모의 최대 시장인 모기지와 신용 카드 분야도 향후 몇 년 동안 진출할 계획입니다. 그것은 길고 큰 성장 활주로를 제공합니다.
Upstart 주식은 2020년 말 IPO 이후 급격한 변동을 겪었습니다.
투자자들은 그 잠재력을 포착하여 천문학적 가치로 급등했습니다. 그러나 성장에 따라 하락했고 여전히 매우 높으며 감속되어 밸류에이션이 그다지 합리적이지 않은 것 같습니다.
그러나 성장률은 여전히 매우 높으며 처리 가능한 시장은 방대합니다. 경영진은 천천히 그리고 신중하게 새로운 시장에 진입하여 확장함에 따라 수익성을 유지하고 있습니다. 이제 주식은 12개월 후행 수익의 90배라는 보다 합리적인 가치로 거래됩니다.
Upstart는 실제 유틸리티와 큰 시장을 가진 파괴적인 모델을 가진 훌륭한 장기 선택처럼 보입니다. 성장 투자자 는 포트폴리오에 이를 추가하는 것을 고려해야 합니다.
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